半岛真人A.选不少现金和信用卡钱。明明够用的你会担心是因为你对钱没有安全 感这类型的人已经很会赚钱了，而且也很有头脑很用心地在赚钱了，可是 你内心深处永远有一块是没有安全感的，因为担心的事情实在太多了。 B.选“现金和化妆品”。没生意头脑的你小心耳根子太软半岛真人，钱被人骗：这 类型的人内心深处非常心软，再加上很容易相信别人，耳根子很软，因此 要小心钱要守紧一点。 C.选“现金、手机和钥匙”。宠爱自己和家人的你超舍得花钱让家人好好 享受：这类型的人觉得赚钱的目的就是要让自己跟家人活得更好，花钱就 是享受生命，家人也一起享受这个福气，不过往往因此赚得越多钱也花得 越多。 D.选“里面什么都没有”。对赚钱不够积极的你再这样下去担心会更惨： 这类型的人个性随缘不够积极，如果个性不改的话，不要妄想钱会从天上 掉下来。

　　 达到CFP资格认证的教育要求： 1、注册教育课程 2、直接申请教育、培训豁免 3、学分评估

　　 CFP：注册金融理财师（Certifቤተ መጻሕፍቲ ባይዱedFinancialPlanning）  由各国注册金融理财师标准委员会向那些经过规定的培训， 具有所要求的工作经验，通过了考试的专业人士发放的水平 资格证书。它是国际金融领域最权威的个人理财执业资格。  注册金融理财师的工作，就是应客户的个人财务规划需要， 运用个人财务规划程序设计和整理客户的资产分布，帮助客 户实现其生活目标。因此，处理要求从业者具备跨行业的专 业知识，诸如金融、投资、保险、税务、社会保障等各个方 面外，还要求遵循CFP的职业道德准则

　　 行业要求：与金融理财相关的行业  时间要求：研究生2年，本科3年，大专5年 工作经验有效期为近十年

　　 1969年12月，在芝加哥O„Hare Hilon酒店，Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户 提供全面金融理财服务的想法  1970年，国际金融理财协会(IAFP)成立  1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP 标志  1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP） 成立  1990年，CFP国际认证制度始于澳大利亚

　　 资产负债表分析 针对客户特定时点所掌握的各种资源（包括现金和现金等价物、各类 自用资产和生息金融资产）以及各种负债（包括短期的消费负债和长期 的抵押负债）情况。  现金流量表分析 对客户在一定时间内的收入（工资、奖金、利息、股利、资产销售收 入等）与支出（包括各种固定支出和变动支出）的情况分析。  现金流量表分析 在资产负债表和现金流量表所提供数据的基础上，财务比率的形成直 观反映客户现行的财务状况，以帮助理财规划师对客户的财务状况进行 诊断。

　　 确定计划的实施步骤；  根据该计划的要求确认匹配资金来源  列出计划实施的时间表 在执行中注意的事项  在实施计划制定的过程中，以及完成之后，应积极主动与 客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定 和修改过程中来；  执行理财计划必须获得客户的执行授权；  妥善保管理财计划的执行记录

　　 严格遵循各国的CFP协会发布的《职业道德准则》和 《个人财务规划执业准则》

　　（一）职业操作标准系列100：建立和定义与客户的关系 （二）职业操作标准系列200：收集客户信息 （三）职业操作标准系列300：分析、评估客户当前的财务状况 （四）职业操作标准系列400：构建及向客户展示个人财务规提案 （五）职业操作标准系列500：执行个人理财规划提案 （六）职业操作标准系列600：监控个人理财规划提案的执行

　　第一部分——基本原则 原则一：正直诚信原则 原则二：客观原则 原则三：称职原则 原则四：公平原则 原则五：保密原则 原则六：专业精神原则 原则七：勤勉原则

　　 在客户生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、 黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户 资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量

　　家里要进行大扫除，你首先会丢掉哪类物品? 大扫除，你首先会丢掉哪类物品?

　　回顾客户的理财目标与要求 评估财务和投资策略 评估当前投资组合的资产业绩 评判当前投资组合的优劣； 调整投资组合； 及时与客户沟通并获得客户授权； 检查策略是否合理

　　1、什么是金融 2、什么是个人理财 3、个人理财的主要流程 4、个人理财的金融环境

　　 金融是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、 市场和工具的学科。金融是应用经济学，金融研究的是货币如何流动如 何促进生产和分配。  首先，微观经济学把注意力集中在利润最大化假设上，而金融关注重点 是确保所有者权益价值的最大化，它所包含的内容永远比企业利润最大 化宽广。利润最大化并不能实现所有者权益价值最大化。  其次，金融所关注的问题更多地在于各经济主体之间的资金传递，即金 融研究资金的时间价值以及利率对货币时间价值和投融资决策的影响。 金融关注资产定价过程的资产所有权现金流的时间性。  再次，金融关注的重点是现金流，而不是利润，而微观经济学关注的重 点是利润  最后，金融研究广泛使用风险概念。

　　选择A的人. 你赚钱的能力很强，花钱的能力更强，尽管你收入很高， 但仍然觉得自己钱不够花。 选择B的人. 你的理财观念属于冲动派，虽然买起东西来不至于浪费， 但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等，而你又不擅于另开财源， 因此你需要一个擅于管帐的人帮助你。 选择C的人. 你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装作花钱 毫不在乎的样子，所以一般人都觉得你的经济很宽裕，实际上你是个开源 和节流都并重的理财大师。 选择D的人. 你从不乱花钱，购买的东西通常都物美价廉。美中不足的 是，你只在节流方面努力，很少思考开源的方法。

　　 需要收集主要财务数据： 客户家庭的基本情况，包括家庭人口，主要经济支柱和赡 养人口、家庭成员的健康状况； 家庭主要固定资产和金融性资产； 月收入、年收入、月支出和年支出水平； 保险、投资金融理财、税务和资产传承方面的情况。

　　 个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源， 实现人生目标的综合过程。它是由专业的金融理财人员通 过明确客户的理财目标半岛真人、分析客户的财务现状，从而帮助 客户制定出可行的理财方案这样一种金融服务

　　 帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划， 将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗及养老、 遗产及事业继承、税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高 生活品质的同时，及时在年老体弱及其收入锐减的时候，也能保持自己所 设定的生活水平，最终达到终生的财物安全、自主、自由和自在。